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光大银行借助金融科技实现转型发展

  近年来,光大银行在依托金融科技为广大客户提供优质、便捷、安全的创新型金融产品和服务的同时,不断强化创新领域的配置和投入,依托光大集团大环保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”产业布局,借助集团优势,全面提升银行的智能化、数字化转型速度。

  6月8日,第167场银行业例行新闻发布会在北京召开,中国光大银行副行长李杰以“为银行插上科技的翅膀——光大银行科技助力银行数字化转型的实践”为主题,介绍了近年来该行在依托金融科技为广大客户提供优质、便捷、安全的创新型金融产品和服务的同时,不断强化创新领域的配置和投入,依托光大集团大环保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”产业布局,借助集团优势,全面提升银行的智能化、数字化转型速度。

  在“打造一流财富管理银行”的战略愿景下,光大银行加快金融科技布局,积极落实打造“名店、名品、名星”的发展要求,建设数字化银行。其目标是借助金融科技的创新驱动作用,提升客户体验、再造业务流程、融合业务价值,通过“三名”建设进一步加强客户合作,通过金融科技重塑金融服务模式,实现转型发展、创新发展。

  强化科技支撑 全面带动数字化转型

  数字化银行离不开强有力的科技支撑。光大银行不断紧跟新技术发展步伐,从基础设施、技术架构、新技术应用等多领域夯实科技基础支撑能力。

  一方面,深耕云平台建设,优化IT供给模式。自2012年开始,光大银行就以虚拟化为基础,逐步完成私有云、光大银行总行生产云及分行生产云的建设,在提升科技管理能力的同时,支撑业务发展,创造更多价值。

  另一方面,实施平台化战略,推进IT架构转型。在应用架构上,结合互联网业务发展需要,推进面向服务的架构转型,以企业级分布式总线建设为切入点,逐步提升银行基础平台对业务支持的快速灵活响应能力。在自主研发平台建设上,通过抽象技术和标准业务逻辑,实现基础组件的共享,提升产品开发效率,加速各类应用的移动化进程。在基础技术平台建设上,加强对数据模型的集中管控,构建大数据应用能力。在新技术应用平台建设上,以生物识别平台、智能语音及文字平台、区块链基础技术平台等为依托,建设基础技术能力,为新技术的快速应用提供技术支撑。

  深化科技应用 建设智能服务区

  数字化银行是一种“即需即用”的金融服务行为。据了解,光大银行正按照“一部手机、一家银行”的移动服务策略,以自有渠道为主、第三方渠道为辅,全力营造线上线下一体化的服务体验,在渠道服务智能化和业务运营智能化上进行积极探索。

  渠道服务智能化。光大银行在自有手机银行、网上银行、微信银行、远程银行、直销银行、自助设备等渠道广泛应用金融科技,提升服务便捷性。在手机银行板块,基于FIDO生物识别安全技术,在转账、缴费、充值三个功能中支持人脸识别和指纹识别,实现小额便利、大额安全的认证方式,切实保障客户的资金安全。在直销银行、VTM自助设备中,实现人脸识别,通过静默活体监测、人脸比对等方法,支持客户实现远程开户。

  业务运营智能化。在提升风险防控的智能化水平方面,该行研发网络大数据反欺诈模型,整合网上银行、手机银行客户交易数据,根据客户特征应用多种机器学习算法构建集成预测模型。其中,光大银行近期荣获“金融大数据创新应用成果奖”的大数据风控智能应用产品“滤镜”就是一个典型代表。“滤镜”将社交网络分析技术应用到风险预警监控中,实现了预警管理从“单点”到“网络”的扩展。同时,综合运用图算法进行客户风险预测,实现对单一客户、客户群体及客户网络进行评分,精确锁定潜在风险客户。目前,在该数据产品上已投产运行“特殊交易对手”“风险共同体”“复杂循环担保圈”三大风险预警信号,三者相互结合在一起,将隐匿在客户行为和客户交往圈中的资金短缺、风险传播、群体违约等风险事件特征化,揭示客户潜在的信用违约风险,有效提升风险决策时效性和精准度。此外,该行在全国运营集中系统中引入机器人流程自动化(RPA)技术,模拟人员操作,代替柜员,实现对公业务流程整合和集中化处理支持,提高操作效率,降低操作风险。

  加速智能银行建设 打造特色化综合金融服务

  数字化银行考验的是场景化综合金融服务解决能力。据悉,光大银行目前正围绕“打造一流财富管理银行”的目标,通过新技术应用,拓展服务半径,提升综合金融服务能力。

  在普惠金融方面,该行小微在线融资系统通过行内系统与第三方电子交易平台等外部系统的数据整合与交互,为小微企业实现不同场景下的全流程圈式、链式线上融资服务。其中,2017年,光大银行与国家粮食局交易中心合作,以小微平台为依托,为国家粮食电子交易平台上的小微企业提供融资服务,小微企业融资审批和放款实现全部自动化,融资办理时间从5个工作日缩小到“秒”级。截至2018年5月底,该平台项下累计开户300多户,累计放款16亿元,为国家粮食交易中心下辖的30个省市地区市场、近3万名交易会员提供资金结算服务,累计处理交易流水金额达3000多亿元。让小微企业真正享受到了融资易、融资快、成本低的优质、便捷、安全的金融服务。

  在综合金融服务方面,光大银行的现金管理云平台、供应链系统以及正在建设的集团企业财资管理移动平台和普惠金融云平台,共同形成了光大银行交易银行服务的架构支撑。据悉,基于现金管理云平台的云财资是光大银行“阳光财富·阳光金管家”现金管理业务的战略性产品。该行为青岛地铁集团提供了该服务,协助青岛地铁集团实现对其承包商的资金监控,确保地铁资金专款用于青岛地铁建设。截至目前,青岛地铁云财资服务实现了多银行的跨行余额查询、交易明细查询功能,监管资金余额超过5亿元,较好地实现了青岛地铁集团资金监管的目的。此外,2017年,光大银行联手多家商业伙伴共同建设的国内首个泛资管阳光链上线。项目以区块链技术和云服务技术为支撑,搭建管理人和托管人系统直通式处理的业务承载链网,实现管理人与托管人之间业务的无缝对接,全面信息共享,并可实时审计、监督及监管,有效降低了管理人系统建设投入、提高了业务处理效率。截至目前,基于该平台清算的托管资产涉及金额超过13亿元。

责任编辑:王佳
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